Ante el reto que representa
Open Banking
, conocido en español como Banca Abierta
, para la industria financiera
, es fácil perderse entre el universo de posibilidades y múltiples modelos de adopción. A lo largo de este artículo abordaremos las principales estrategias en la adopción de Open Banking
, tomando en cuenta la agilidad de su integración, la flexibilidad que puede aportar dentro de un banco
y la escalabilidad que le permitirá ganar a futuro.Principales estrategias en la adopción de Open Banking
Un Core fuerte, fuertes aliados:
Este primer modelo se orienta hacia ganar ventaja competitiva a partir de la generación de alianzas con
empresas tecnológicas
y fintech
.Si existe un ecosistema fuerte para un banco, el cual ha establecido relaciones con terceras empresas para el desarrollo de productos y servicios financieros
innovadores, es posible orientar su atención y foco sobre el desarrollo y fortalecimiento de su Core.Innovar y desarrollar nuevas soluciones financieras in-house representa una alta inversión, la cual no se reflejará necesariamente en el ROI (Retorno de la Inversión). Pero por encima de esto, el tiempo de desarrollo y su implementación puede llegar a extenderse por años, una opción que es inviable dentro de un mercado tan competitivo como el financiero.
Por esta razón, el modelo de fortalecer el Core y establecer fuertes alianzas ha resultado de gran interés, ya que la
institución financiera
como tal podrá reducir sus costos operativos, ser más ágil para responder a los cambios del mercado y optimizar sus procesos para ser eficiente. Por su parte el cliente está frente a una institución financiera que le ofrece productos y servicios financieros innovadores y de un gran valor, como herramientas de presupuesto en línea, agregadores de cuentas y motores de analítica.Nuevos canales de distribución:
Open Banking
plantea un paradigma en el que los bancos trabajan en conjunto con las fintech
y empresas de desarrollo tecnológico para aportar mayor valor de cara al cliente y al mercado. Durante este último par de años, ciertas fintech
han podido crecer lo suficiente para convertirse en robustos distribuidores de servicios financieros
, como es el caso de PayPal, que prácticamente domina los pagos en línea.Este modelo de
Open Banking
comprende que las alianzas son imprescindible para la Banca, sobre todo porque le permiten extender los canales a través de los cuales puede captar y atender a los diversos públicos. Los clientes consumen productos y servicios financieros
a través de terceras empresas, las cuales trabajan en conjunto con Bancos, para así generar respaldo y confianza.Nuevos modelos de negocio, nuevos bancos:
Al aprovechar las ventajas que prestan las
fintech
en conjunto con las API, es posible pensar en un modelo de implementación de Open Banking
, en el que el Banco desarrolla nuevos modelos de negocio apartados de su Core, como por ejemplo, crear un nuevo banco para una vertical financiera específica.El Core de un banco es probablemente el área principal y durante décadas el modelo de negocio ha consistido en su desarrollo y robustez; sin embargo, eso puede estar a punto de cambiar. No nos referimos a suprimirlo, sino a dejar que continúe haciendo su tarea, pero enfocando los nuevos esfuerzos en desarrollar actividades paralelas que en un futuro próximo sean igual de relevantes que el Core y generen independientemente ingresos.
En el caso de un banco retail, podríamos hablar de la creación de productos o servicios financieros orientados a nichos específicos, como un agregador para la gestión financiera o una billetera móvil. Este es el ejemplo del Banco ING, que desarrolló Yolt como un agregador de cuentas bancarias, donde el cliente puede gestionar su dinero desde una sola aplicación; también está Payconiq, una aplicación del grupo holandés, orientada a una vertical de negocio que ofrece pagos P2P y a comercios.
A través de
Open Banking
, la agilidad en el desarrollo de nuevos modelos de negocio ha decrecido, ya que la implementación se facilita a través del uso de APIs, solamente es necesario establecer un correcto flujo y un mercado que esté interesado en participar. Ante estos 3 modelos, es evidente que los bancos tienen un gran trabajo por delante, ya que también es necesario identificar la madurez del ecosistema y las demandas del mercado. Sin embargo, los beneficios de las empresas que abordan este cambio de paradigma serán enormes, ya que no hay comparación con la agilidad y eficiencia con la que la Banca Abierta
puede servir a sus clientes. En Fisa Group entendemos la importancia de comprender cómo Open Banking
puede implementarse, sobre todo en un contexto distinto, como es América Latina. Nuestro enfoque es impulsar el desarrollo de los bancos, acompañándolos a alcanzar sus objetivos planteados y utilizando la tecnología como un medio para agregar valor.
