Onboarding
Digital

El onboarding digital bancario es el proceso de apertura de cuentas y vinculación de clientes de forma remota, sin necesidad de acudir a sucursales físicas. La solución de Onboarding Digital de Fisa Group permite a instituciones ecuatorianas capturar datos del cliente, validar identidad con biometría facial, verificar documentos en tiempo real, firmar contratos electrónicamente y activar productos financieros completamente en línea, cumpliendo con regulaciones de la Superintendencia de Bancos y normativas KYC/AML.

La validación de identidad biométrica utiliza características únicas del usuario (rostro, huella) para verificar su autenticidad durante el onboarding. La solución de Fisa integra reconocimiento facial avanzado con IA que compara la selfie del cliente con la foto de su cédula, detecta prueba de vida (liveness detection) para prevenir fraudes con fotos o videos, y valida contra bases de datos oficiales, garantizando seguridad y cumplimiento normativo en Ecuador.

KYC digital es el proceso automatizado de conocimiento del cliente mediante tecnología. El Onboarding de Fisa implementa KYC digital con: captura y validación automática de documentos (cédula, RUC), verificación de identidad biométrica, consulta a listas restrictivas (OFAC, PEP), análisis de riesgo en tiempo real, scoring automatizado y generación de expediente digital completo, cumpliendo con regulaciones de la Superintendencia de Bancos de Ecuador sobre prevención de lavado de activos.

La firma electrónica permite que los clientes firmen contratos y documentos legalmente vinculantes de forma digital durante el onboarding. La solución de Fisa integra firma electrónica calificada cumpliendo con la Ley de Comercio Electrónico de Ecuador, registrando consentimientos, términos y condiciones, contratos de apertura de cuentas y otros documentos con validez legal, acelerando la vinculación y eliminando papel en instituciones ecuatorianas.

El OCR (Reconocimiento Óptico de Caracteres) extrae automáticamente información de documentos escaneados o fotografiados. El Onboarding de Fisa utiliza OCR avanzado con IA para: capturar datos de cédulas ecuatorianas (nombres, número, fecha nacimiento), validar formato y autenticidad del documento, detectar alteraciones o falsificaciones, extraer información de comprobantes de domicilio y completar formularios automáticamente, reduciendo errores manuales y acelerando el proceso de vinculación.

La prueba de vida es una tecnología que verifica que la persona frente a la cámara es real y no una foto, video o máscara. El Onboarding de Fisa implementa liveness detection activo (solicita gestos como parpadeo, sonrisa) o pasivo (detecta automáticamente señales vitales), previniendo fraudes de suplantación de identidad, cumpliendo con mejores prácticas de seguridad biométrica y garantizando que la validación sea con el cliente real en instituciones ecuatorianas.

La integración entre onboarding y core bancario es crítica para activación inmediata de productos. La solución de Fisa se conecta mediante APIs en tiempo real con el core bancario para: crear perfiles de clientes automáticamente, abrir cuentas, asignar productos financieros, generar tarjetas virtuales, activar acceso a banca móvil y sincronizar información KYC, permitiendo a instituciones ecuatorianas ofrecer experiencia end-to-end sin intervención manual.

El Onboarding Digital de Fisa cumple con regulaciones ecuatorianas: normativas de la Superintendencia de Bancos sobre apertura de cuentas a distancia, Ley de Comercio Electrónico y firma electrónica, Ley Orgánica de Protección de Datos Personales, disposiciones KYC/AML para prevención de lavado de activos, validación con Registro Civil para cédulas, DINARDAP para verificación de identidad y estándares internacionales de seguridad biométrica.

El video-onboarding permite vinculación de clientes mediante videollamada con un asesor bancario. La solución de Fisa incluye video-onboarding con: verificación de identidad en vivo, captura de documentos supervisada, validación biométrica asistida, firma de contratos con presencia virtual del asesor, grabación de sesión con validez legal y cumplimiento normativo, ideal para productos que requieren mayor diligencia debida o clientes que prefieren asistencia humana en instituciones ecuatorianas.

El onboarding digital en banca es el proceso de apertura de cuentas y vinculación de clientes completamente en línea, sin visitar sucursales. Incluye: captura de datos mediante formularios inteligentes, validación de identidad con cédula y biometría facial (liveness detection), consulta automática a burós de crédito, verificación de listas restrictivas (OFAC, PEP), análisis KYC/AML automatizado, firma electrónica de contratos, activación de productos en el core bancario y entrega de credenciales digitales. La solución de Onboarding Digital de Fisa Group implementa todo este flujo cumpliendo con regulaciones de la Superintendencia de Bancos de Ecuador, reduciendo tiempos de vinculación de días a minutos.