La
Transformación Digital
Bancaria en el siglo pasado creció lentamente y en los últimos 20 años ha experimentado una aceleración paulatina. Para poder llegar de la atención por ventanilla a cajeros inteligentes, pasaron décadas, sin embargo, la pandemia que inició en 2020 aceleró todos los procesos de Digitalización, debido a que más que una opción, pasó a ser una necesidad. Expertos aseguran que las instituciones financieras
que no se adapten de manera rápida a los nuevos requerimientos de los clientes, sufrirán efectos negativos en sus cuotas de mercado.En la actualidad, los esfuerzos de la Banca empiezan a girar en torno al cliente, quien se ha convertido en el eje central de sus operaciones: si este ve en el mercado nuevos canales transaccionales, soluciones para transferir dinero a otros países o alternativas de inversión fuera de lo tradicional, al final será el cliente quien tome la decisión de quedarse o no en la institución financiera actual.
Según el expresidente ejecutivo de la AsoBanca, Julio José Prado, en el Ecuador durante el año pasado se incrementaron 26% las transacciones Bancarias
a través de canales digitales. De igual manera, las transacciones por agencia tuvieron una caída de 39%, esto debido a la pandemia, y también al uso de canales digitales.
Un estudio publicado en el Foro de Innovación de Mastercard LAC 2020, arrojó que América Latina y el Caribe ha sido prudente durante el paso de la transformación en el sector financiero y destacó que los consumidores han migrado de manera masiva a los
canales financieros
digitales, indicando que más de 40 millones de personas abrieron cuentas Bancarias en los últimos meses del año.Tener a sus clientes satisfechos y mantener la confianza de los mismos, debe ser la meta de la Banca. En la actualidad, los clientes más jóvenes tienen otro tipo de mira a lo que podría ser un cliente de generaciones mayores como los millenials y la generación X, por ello, es que es tan importante lograr ese acercamiento utilizando herramientas y soluciones que les simplifiquen la vida.
A continuación, presentamos 5 claves fundamentales para acelerar la Transformación Digital de tu Banco.
- Cambio de mentalidad. Sin duda alguna, la Transformación Digital comienza desde lo interno, para poder reflejarse en lo externo. Esto quiere decir que, debe haber un cambio en la mentalidad de los directivos y colaboradores de la institución, orientado hacia un mindset digital. Integrar nuevas tecnologías bajo una clara estrategia, debe ser el norte de la empresa, con el objetivo de lograr la optimización de procesos, mejorar su competitividad dentro del mercado y personalizar la experiencia del usuario. En el estudio Strategy, not Technology, Drives Digital Transformation, se concluyó que “un negocio no se puede reinventar digitalmente a menos que tenga una estrategia digital clara que cuente con el apoyo de la alta dirección”.
- Datos como activos. Los datos son el activo más valioso que tiene una institución financiera, por esto, la Banca debe ser capaz de organizar toda la información disponible y analizarla para obtener insights que le permitan a los directivos tomar decisiones acertadas y responder de forma proactiva a las emergentes necesidades de sus clientes.
- Alianzas tecnológicas. Invertir en soluciones digitales es tan necesario, como beneficioso. Impulsar la
automatización de procesos
, el uso de chatbots para la gestión de requerimientos por parte de los usuarios, inteligencia artificial para analizar los datos, blockchain como un medio de seguridad, entre otras aristas tecnológicas; tienen una finalidad, la de optimizar los procesos y recursos a favor de los clientes y la operatividad financiera. - Adaptarse a los clientes. Los usuarios ya no se apegan a un horario en específico, sino que están conectados 24/7 y demandan sistemas que les puedan dar solución en cualquier momento. Uno de los medios emergentes para responder a esta necesidad son los chatbots, acompañados de inteligencia artificial pueden brindar soluciones precisas de forma eficiente.
- El cliente es el centro. Esta frase puede sonar comercial, pero si nos fijamos en el actual entorno digital, todo se enfoca en el cliente, sus requerimientos y necesidades. La Transformación Digital tiene esta finalidad, la de poner la tecnología en función de las personas, para facilitar su día a día. En el caso de las instituciones financieras se orienta a brindarles a las personas, todas las facilidades para que sus transacciones cotidianas no le generen fricción.
A través de la digitalización de sus servicios, la Banca puede alcanzar las expectativas de sus clientes y construir un ecosistema que favorezca la bancarización. Para ello tendrán que modernizar sus actuales
plataformas financieras
, ya que no en su mayoría, no fueron creadas para abordar omnicanalidad, banca digital o banca online de manera integral.En América Latina, una de las principales plataformas de transformación digital para la Banca es Omnia. Al poseer una suite completa de servicios y productos financieros listos para utilizar, permite a las Instituciones Financieras personalizar su oferta de servicios. Su flexibilidad para integrarse con cualquier Core Bancario o sistema legado garantiza un despliegue ágil y eficiente, además de su modularidad, no requiere modificaciones en sistemas Core por lo cual facilita la innovación de la institución.
Omnia ha sido instalada en 8 países de la región, impulsando resultados inmediatos: Una reducción de 30% en tiempos de servicio, se han disminuido en 40% los costos y las instituciones han crecido 40% con relación a sus ingresos y préstamos de clientes.
El diseño de su front-end ha sido construido bajo el enfoque de brindar una experiencia moderna, simple y fácil; esto permite reducir al mínimo la fricción entre los clientes del Banco y su plataforma, al adaptarse a una navegación que sigue las mejores prácticas y lineamientos de User Experience.
Como dato adicional, algunas de las ventajas de la Transformación Digital financiera son las siguientes:
- Incrementar la cultura de innovación en la empresa.
- Optimización de procesos.
- Contribuye en el trabajo colaborativo.
- Ofrece respuesta rápida en entornos cambiantes.
- Encuentra nuevas oportunidades de negocio gracias al análisis de datos y por supuesto.
- Mejora la experiencia del usuario.
