Portada del blog El core bancario ante la disrupción tecnológica: innovación u obsolescencia

La industria bancaria, tradicionalmente arraigada en sistemas y procesos consolidados, se encuentra en un punto de inflexión. La irrupción de las tecnologías emergentes ha desencadenado una transformación profunda, obligando a las instituciones financieras a replantear sus modelos de negocio y a adaptarse a un entorno cada vez más digital y competitivo. En el contexto actual de transformación digital, el core bancario está en una encrucijada crítica. La disrupción tecnológica ha alterado las dinámicas del sector financiero, empujando a los bancos a repensar sus infraestructuras tradicionales y a adoptar nuevas tecnologías que les permitan competir con fintechs y neobancos.

Antes de adentrarnos en el impacto de las nuevas tecnologías, es fundamental entender qué que al momento de hablar de un core bancario, hablamos del sistema central de una entidad financiera, el corazón que impulsa todas sus operaciones. Desde la gestión de cuentas y transacciones hasta la concesión de préstamos, información centralizada de cada cliente además de toda la lógica de negocio de cada Institución, el core bancario es el pilar sobre el que se sustenta la actividad bancaria.

La modernización del core bancario: innovación necesaria

Para enfrentar los retos de adopción de nuevos requerimientos de mercado, los bancos deben contar con el contingente tecnológico que habilite y potencie su negocio, entre algunos de estos temas se debe contar con sistemas e infraestructura modernas y adaptables que tengan la capacidad de responder rápidamente a los modelos de negocio necesarios en cada línea de negocio que tiene toda entidad. Uno de los cambios que va adaptando la gran mayoría de Instituciones de LATAM es el cambio a la nube.

Más de un 50% de los bancos en Latinoamérica están en proceso de migrar sus sistemas a plataformas en la nube.

Fuente: IDC

Esta transición les permite beneficiarse de ventajas clave, como escalabilidad, reducción de costos operativos, la mejora en la seguridad de las transacciones, y la agilidad para adaptar nuevos servicios.

La nube ha sido fundamental en la evolución de los sistemas de Core Bancario, ya que facilitado su escalabilidad, además de que agiliza la integración de nuevas soluciones tecnológicas gracias a funcionalidades como manejo de APIs e integración inmediata con servicios externos, lo que ha abierto las puertas para nuevos modelos de operación como el open banking, por ejemplo, con el que se ha habilitado a los bancos ofrecer productos y servicios más personalizados a través de alianzas con fintechs y terceros, mejorando la experiencia del cliente.

El impacto de las tecnologías emergentes

Las tecnologías emergentes están potenciando la funcionalidad de los sistemas de core bancario de diversas maneras:

Inteligencia Artificial (IA): La IA está permitiendo a los bancos optimizar procesos, detectar fraudes, personalizar la experiencia del cliente y tomar decisiones de inversión más inteligentes gracias a su capacidad de procesar datos masivos y en tiempo real. Los chatbots con IA, por ejemplo, ofrecen atención al cliente 24/7 y resuelven dudas de manera eficiente.
Aprendizaje automático: Esta rama de la IA permite a los sistemas aprender de los datos y mejorar su rendimiento con el tiempo. En el sector bancario, se utiliza para analizar grandes volúmenes de datos y predecir el comportamiento de los clientes, lo que facilita la oferta de productos y servicios personalizados.
Blockchain: Esta tecnología, popularizada por las criptomonedas, ofrece un registro inmutable y seguro de transacciones. En la banca, se puede utilizar para mejorar la seguridad de las transferencias, simplificar los procesos de conciliación y emitir activos digitales.
Cloud computing: La nube permite a los bancos acceder a una mayor capacidad de procesamiento y almacenamiento de datos, lo que facilita la escalabilidad de sus operaciones y reduce costos.
Internet de las Cosas (IoT): El IoT conecta dispositivos físicos a internet, lo que abre nuevas posibilidades para la banca. Por ejemplo, los pagos móviles se pueden realizar a través de dispositivos de hogar, wearables o los coches conectados pueden realizar pagos de forma automática.

El 70% de los bancos en Latinoamérica están invirtiendo en modernizar su infraestructura tecnológica, incluyendo la actualización de sus sistemas de core bancario.

Fuente: Deloitte, Accenture, PwC

Los desafíos de la transformación digital

La transformación digital e innovación de los core bancarios no está exenta de desafíos:

Costo: La implementación de nuevas tecnologías requiere inversiones significativas en hardware, software y capacitación.
Complejidad: Los sistemas bancarios son complejos y entrelazados, lo que dificulta la integración de nuevas tecnologías.
Seguridad: La protección de los datos de los clientes es una prioridad absoluta. Las nuevas tecnologías deben cumplir con los más altos estándares de seguridad debido a su alta interconexión.
Resistencia al cambio: La cultura organizacional puede ser un obstáculo para la adopción de nuevas tecnologías, ya que el cambio de sistemas incluye un cambio de procesos internos que tiene su curva de aprendizaje y cambios de roles para colaboradores.

Innovar o quedarse atrás

Las instituciones financieras que no se adapten a esta nueva realidad se arriesgan a quedarse obsoletas y perder competitividad. La transformación digital del core bancario es una oportunidad para:

Mejorar la experiencia del cliente: Ofreciendo servicios personalizados y omnicanalidad.
Aumentar la eficiencia: Automatizando procesos y reducción de costos con la automatización de tareas repetitivas.
Innovar en productos y servicios: Desarrollando nuevas soluciones adaptadas a las necesidades de los clientes.
Fortalecer la seguridad: Protegiendo los datos de los clientes y cumpliendo con las regulaciones.

Las tecnologías emergentes están transformando radicalmente el funcionamiento y capacidades de los sistemas de Core Bancario. Las instituciones financieras que sepan aprovechar estas oportunidades podrán mejorar su competitividad, ofrecer una mejor experiencia a sus clientes y consolidar su posición en el mercado. La clave está en adoptar una estrategia de transformación digital integral y en invertir en las tecnologías adecuadas.

Las instituciones financieras que adopten la innovación digital y modernicen sus sistemas de core bancario para adoptar nuevos productos y escalabilidad estarán en una mejor posición para enfrentar la disrupción tecnológica. ¿Estás en el camino de la vanguardia o de la obsolescencia? ¡Contáctanos!

Agendar cita