De acuerdo con el Banco Mundial , la

Inclusión Financiera

hace referencia, en términos generales, “al acceso que tienen las personas y las empresas a diversos productos y servicios financieros útiles y asequibles”, siendo este un elemento facilitador clave para reducir la pobreza extrema y promover la prosperidad en el entorno económico y social a escala mundial.

Tener acceso a una cuenta de transacciones es un primer paso hacia una mayor Inclusión Financiera, ya que permite a las personas guardar dinero, realizar compras, enviar o recibir pagos y realizar cualquier

gestión financiera de su utilidad. La actual crisis generada a partir del COVID-19 reforzó la necesidad de aumentar la
Inclusión Financiera Digital
y con ello su universalidad, a través de la adopción de medios digitales para proporcionar a las poblaciones actualmente excluidas diversos
servicios financieros
formales adaptados a sus necesidades.

Ahora, la brecha de género presente en varios aspectos sociales y económicos del mundo también se hace evidente cuando hablamos de Inclusión Financiera. Pero ¿Cuál es su verdadero impacto?

La Inclusión Financiera puede ser segmentada hacia la inclusión de

mujeres para que formen parte del Sistema Financiero Formal

, es decir, que abran cuentas corrientes y de ahorro, accedan a créditos, emprendan y tengan independencia para tomar decisiones sobre los recursos que generan, ya sea de forma física o en la banca digital. Esto no solamente valoriza la participación femenina en las finanzas personales, sino también empodera y otorga autonomía económica para que puedan contribuir a crear mejorar la calidad de vida para su entorno y, al mismo tiempo, se visibilice su relevancia dentro del crecimiento económico de los países.

Preguntarse por qué se habla de brecha de género si, en teoría, las oportunidades son las mismas tanto para hombres como para mujeres es el punto de partida, debido a que en muchos países este escenario continúa teniendo una fuerte desventaja hacia el género femenino. Según el último informe de Global Findex , desde 2014 la brecha de género se ha cerrado gradualmente a nivel mundial.

En países con economías desarrolladas incluso se experimentó un cierre de la brecha de aproximadamente 2 puntos porcentuales entre 2011 y 2014, no obstante, esta tendencia no se observa en América Latina y El Caribe, donde se encontró que, aunque en general la tenencia de Cuentas Bancarias aumentó, la brecha se amplió aproximadamente 3 puntos porcentuales.

Asimismo, de acuerdo con estudios realizados por el Banco de Desarrollo de América Latina (CAF) , se evidencian

brechas de género no solo en el acceso y uso de productos financieros

, sino también en conocimientos, habilidades, actitudes y comportamientos financieros, lo cual se deriva en menores niveles de bienestar financiero especialmente para las mujeres. En Latinoamérica el 68,1% de las mujeres tiene acceso a una cuenta bancaria, de acuerdo con Global Findex2021. En Ecuador, este porcentaje es menor ya que solo el 57,9% de la población femenina utiliza Servicios Financiero formales y cerca del 11% dispone de un crédito.

Según el estudio de CAF sobre el bienestar financiero en distintos países de la región como Brasil, Colombia, Ecuador, Panamá, Paraguay y Uruguay, se demostró que existen barreras que impiden que las mujeres utilicen correctamente los productos financieros a los cuales pueden tener acceso, debido a una brecha de género presente en ejes laborales y de educación. Las cifras hablan por sí colas: en América Latina los hombres son, en promedio, 11 puntos porcentuales más propensos a usar medios de Pagos Digitales que las mujeres, mientras que en países con economías desarrolladas la diferencia es de tan solo 4 puntos porcentuales.

Frente a esta evidente brecha de género en Inclusión Financiera, los Bancos han optado por incluir estrategias integrales para disminuirla. Por ejemplo, entre 2020 y 2021, los Bancos Privados en Ecuador consiguieron USD 882 millones de Crédito Sostenible y, de ese monto, una cantidad se destinó a Créditos específicos para mujeres emprendedoras y dueñas de micro, pequeñas y medianas empresas, que usaron esos recursos para generar ingresos para sus familias, incrementar la producción de sus negocios y generar empleo a otras mujeres.

BBVA lo comprendió desde un inicio: en 1975 el Banco español lanzó la primera dirigida a las mujeres bajo el lema ‘¿Un banco que se preocupa por nosotras?’, la cual tuvo como objetivo ofrecer un servicio específico con asesoramiento financiero y comercial a las mujeres, impulsándolas a realizar determinados trámites bancarios sin autorización de un tutor legal.

Es así como las Entidades Bancarias a lo largo del tiempo han ido comprendiendo que es desde ellas que debe nacer dicha inclusión. Dos ejemplos claros y actuales que evidencian estos esfuerzos desde el Sector Financiero son los servicios enfocados en mujeres que ofrecen los bancos ecuatorianos como Pichincha y Produbanco:

Banco Pichincha: Además de ofrecer servicios básicos como cuentas de ahorro, cuentas meta o de inversión a plazo fijo, brindan una oferta enfocada a créditos para impulsar negocios femeninos.
Produbanco: A través de su campaña “En Pro de Ti”, buscó promover el sueño de sus clientes con la oferta de créditos a empresas o pymes lideradas por mujeres. También, se enfocó en brindar Educación Financiera para que sostengan sus operaciones en el tiempo.

Pero cuando se habla de

brecha de género en Inclusión Financiera

, no únicamente debemos tomar en cuenta a quienes acceden a los Servicios Bancarios, sino también a quienes trabajan para ofrecerlos de la mejor manera. En ese sentido, en Ecuador, donde el 59% de los trabajadores de la Banca Privada son mujeres, se ha fomentado la reducción de esta brecha. Por ejemplo, el 59% de los nuevos microcréditos en 2022 estuvo destinado a mujeres, según la Asociación de Bancos Privados (Asobanca) .

Si bien es fundamental implementar campañas y programas que se especialicen en disminuir esa brecha de género dentro del Sector Financiero, hay que continuar trabajando desde adentro hacia afuera de cada Entidad Bancaria para que la Inclusión Financiera siga creciendo. El reto, entonces, radica en procesos de educación a la población sobre los distintos productos y servicios financieros que tienen a disposición, así como sus múltiples beneficios para que se disminuya la brecha de desconfianza que existe y, de esa forma, aumente la de inclusión financiera.