La transformación digital continúa redefiniendo el panorama financiero, impulsando a las instituciones a evolucionar para mantenerse relevantes en un mercado cada vez más competitivo. Dentro de esta transformación, la línea de negocio de colocaciones, una pieza fundamental y atemporal de los servicios financieros, sigue siendo clave para dinamizar las economías locales. Su evolución constante ha permitido a bancos y fintechs optimizar procesos, mejorar la experiencia del cliente y, en muchos casos, revolucionar sus modelos de negocio. En este contexto, la capacidad de respuesta y la adaptabilidad de los sistemas de misión crítica se han convertido en factores diferenciales. En particular, la personalización del Core de crédito —el sistema central que gestiona la información y lógica de negocio de productos crediticios—se erige como un habilitador esencial para la innovación financiera en Latinoamérica. Esta adaptabilidad permite a las instituciones ofrecer productos alineados a las necesidades específicas de sus clientes y optimizar su eficiencia operativa. En las siguientes líneas, exploramos cómo personalizar el core de crédito puede convertirse en el catalizador para impulsar la innovación en el sector financiero de la región.

El core de crédito es el sistema encargado de gestionar la información relacionada con préstamos, el comportamiento crediticio y las decisiones de crédito. En los países latinoamericanos, donde la inclusión financiera sigue siendo un reto importante, ofrecer productos crediticios personalizados representa una oportunidad clave para reducir riesgos y fomentar el acceso financiero. En este contexto, los sistemas de misión crítica desempeñan un papel esencial. La capacidad de personalización de estos sistemas es vital para que las instituciones financieras puedan innovar y expandir su oferta de productos. Sin una tecnología que habilite estas capacidades, sería imposible ampliar y diversificar los servicios crediticios, lo que limitaría significativamente el alcance de la inclusión financiera en la región.

Un sistema de Core de Crédito con una sólida capacidad de personalización permite a instituciones como bancos, financieras y fintechs tomar decisiones más informadas, mitigar riesgos y ofrecer productos financieros adaptados a las realidades económicas de sus clientes. Esto es especialmente relevante en regiones como Latinoamérica, donde las investigaciones han destacado desafíos como la falta de historial crediticio y las fluctuaciones económicas que, en muchos casos, no están registradas dentro del sistema financiero formal. Contar con un Core de Crédito personalizable no solo ayuda a superar estas limitaciones, sino que también impulsa la inclusión financiera al permitir que las soluciones se ajusten a las necesidades específicas de cada comunidad.

Una de las principales estrategias para personalizar un core de crédito es la integración de datos no tradicionales, como el historial de pago de servicios públicos, patrones de consumo en plataformas digitales o incluso información proveniente de redes sociales. En Latinoamérica, donde una gran parte de la población carece de acceso a productos de crédito tradicionales, estas fuentes de datos alternativas pueden cerrar la brecha de inclusión financiera. Al incorporar estos datos en los sistemas de gestión de crédito, bancos y fintechs obtienen una visión más completa y precisa de la solvencia crediticia de los clientes, lo que permite tomar decisiones más informadas y reducir riesgos.

En Colombia, por ejemplo, empresas como "RapiCredit" han implementado modelos de puntuación crediticia basados en datos alternativos, logrando otorgar préstamos a personas sin historial crediticio convencional. Este enfoque personalizado no solo amplía el acceso a productos financieros, sino que también ayuda a mitigar riesgos, fortaleciendo el ecosistema financiero y promoviendo una mayor inclusión económica.

La inteligencia artificial (IA) y otras tecnologías emergentes como la tecnología blockchain están revolucionando los productos de

colocación personalizada

. La IA puede analizar grandes volúmenes de datos para detectar patrones, prever comportamientos de pago y ofrecer productos a medida, mientras que blockchain garantiza transacciones más seguras y transparentes.

En el contexto latinoamericano, donde los fraudes financieros son una preocupación constante, la adopción de estas tecnologías no solo mejora la experiencia del usuario, sino que también optimiza los procesos internos de las instituciones financieras. La personalización del core de crédito a través de IA y blockchain puede ayudar a mejorar la confianza del cliente y aumentar la eficiencia operativa.

En México, empresas como "Creditea" están utilizando IA para personalizar las ofertas de crédito según el perfil de cada usuario, lo que aumenta la probabilidad de que los clientes obtengan créditos adecuados a su capacidad de pago.

Por ejemplo, S&P Global destaca que las empresas que utilizan software de tesorería avanzado logran mejorar su pronóstico de flujos de efectivo en un 25% en comparación con aquellas que utilizan métodos manuales. Esto es crucial en tiempos de incertidumbre económica, donde la capacidad de predecir los movimientos de caja puede hacer la diferencia entre aprovechar una oportunidad de inversión o evitar un riesgo.

La personalización de las colocaciones no se limita solamente a la capacidad del core de crédito para implementar nuevos productos y personalizarlos en gran volumen basado en los datos proporcionados o disponibles, sino que también la experiencia del cliente influye, principalmente la interfaz de usuario juega un rol importante. La facilidad de uso y la experiencia de cliente son factores determinantes para fomentar la adopción de productos financieros en la región. Los usuarios de Latinoamérica, en su mayoría, buscan soluciones que sean sencillas y rápidas de usar, y que les permitan gestionar sus productos financieros de manera autónoma.

Las aplicaciones móviles y las plataformas digitales desempeñan un papel fundamental en este proceso, ya que permiten que los clientes puedan acceder a su historial crediticio, simular préstamos o pagar sus cuotas de manera ágil. Al integrar una interfaz amigable con un core de crédito de alta capacidad de personalización, las instituciones pueden mejorar la experiencia del cliente y fomentar la lealtad a largo plazo.

Personalizar el core de crédito no solo permite mejorar los productos existentes, sino también crear nuevos modelos de negocio. Las fintechs en Latinoamérica, por ejemplo, están aprovechando esta capacidad de personalización para ofrecer productos innovadores y diferenciados, servicios como el crédito peer-to-peer, microcréditos o financiamiento colectivo, abriendo nuevas oportunidades en mercados no atendidos por los bancos tradicionales.

Además, la personalización del core de crédito permite que las instituciones financieras adapten sus ofertas a las características de cada país, teniendo en cuenta factores como la inflación, los tipos de cambio y las políticas gubernamentales que afectan el acceso al crédito.

Es un paso fundamental para impulsar la innovación financiera en Latinoamérica. Mediante la integración de tecnologías como la IA, blockchain y el análisis de datos no tradicionales, las instituciones financieras pueden ofrecer productos más inclusivos, personalizados y seguros. En un entorno económico cambiante, la capacidad de adaptarse rápidamente a las necesidades del cliente y mejorar la experiencia de usuario será clave para el éxito en la región. Las oportunidades son amplias y las instituciones que sepan aprovecharlas estarán mejor posicionadas para liderar la transformación financiera en el futuro cercano.

La personalización del Core de Crédito es el futuro de la innovación financiera en Latinoamérica. Fisa Group, como líder en soluciones tecnológicas para la industria bancaria, ofrece una gama completa de herramientas y servicios para que las instituciones financieras puedan transformar sus operaciones y ofrecer experiencias personalizadas a sus clientes.

Nuestra solución de Core de Crédito permite a Bancos, Financieras y Fintechs integrar datos no tradicionales, aprovechar la potencia de la Inteligencia Artificial y Blockchain, y diseñar interfaces intuitivas que faciliten la interacción con los usuarios. Al personalizar el Core de Crédito, las instituciones financieras pueden:

En un mercado cada vez más competitivo, la personalización de sus servicios y productos es un diferenciador clave.