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Ilustración que representa los desafíos de la obsolescencia tecnológica en el core de crédito, mostrando sistemas antiguos y nuevas tecnologías.
Según el Banco Interamericano de Desarrollo, el 60% de las instituciones financieras en América Latina reconocen que la obsolescencia de sus sistemas heredados es el mayor obstáculo para avanzar en la transformación digital, especialmente en el core de crédito. La falta de integración con nuevas tecnologías impide la implementación de soluciones más eficientes, como la inteligencia artificial (IA) y el análisis de big data.
La digitalización está transformando todos los sectores, y el mundo financiero no es la excepción. Para entidades financieras y fintechs, la transformación digital se ha convertido en una prioridad estratégica, especialmente en lo que respecta a sistemas de misión crítica que gestionan líneas fundamentales del negocio, como el Core de Crédito. Este sistema centraliza la información y la lógica de negocio de los productos crediticios, desempeñando un papel crucial en la operación y evolución de las instituciones.
Sin embargo, uno de los mayores desafíos que enfrentan muchas instituciones financieras en Latinoamérica es la obsolescencia tecnológica. Los sistemas heredados, que no han sido actualizados ni adaptados a las demandas actuales, representan un obstáculo significativo para adoptar modelos operativos más ágiles, eficientes e innovadores. En este blog, analizaremos cómo la obsolescencia tecnológica en sistemas como el Core de Crédito está ralentizando la transformación digital en el sector financiero y qué estrategias pueden implementar las instituciones para superar este desafío y mantenerse competitivas.
El Impacto de la Obsolescencia Tecnológica en el Core de Crédito
Gráfico que muestra el porcentaje de instituciones financieras afectadas por sistemas obsoletos en Latinoamérica.
El 47% de los bancos en la región aún dependen de sistemas de software antiguos o heredados, lo que dificulta su capacidad para adoptar tecnologías innovadoras que optimicen la gestión del crédito y la toma de decisiones.

Fuente: Deloitte
La obsolescencia tecnológica es el resultado de no actualizar ni renovar los sistemas tecnológicos, lo que provoca que las soluciones existentes se vuelvan ineficientes, lentas y, en muchos casos, inseguras, afectando así la rentabilidad del negocio. En el contexto del core de crédito, este fenómeno tiene un impacto negativo directo en la capacidad de las instituciones financieras para tomar decisiones rápidas y precisas sobre los préstamos, gestionar el riesgo adecuadamente o incluso ofrecer productos más personalizados a sus clientes.
En Latinoamérica, muchas entidades financieras aún operan con sistemas legados que, aunque en su momento fueron innovadores, ya no cumplen con los estándares de eficiencia, seguridad y flexibilidad que exigen las nuevas demandas del mercado. Esto genera varios problemas, como la incapacidad para integrar nuevas tecnologías, la dificultad para analizar grandes volúmenes de datos y la lentitud en la toma de decisiones, lo que afecta tanto la competitividad como la experiencia del cliente.
Los Riesgos de Mantener un Core de Crédito Obsoleto
Mantener un core de crédito anticuado tiene consecuencias muy claras y perjudiciales para las instituciones financieras. Algunos de los riesgos más significativos incluyen:
  • Falta de integración con nuevas tecnologías: Los sistemas heredados tienen dificultades para integrarse con soluciones avanzadas como inteligencia artificial (IA), o big data, lo que impide que los bancos e instituciones puedan aprovechar estas tecnologías para mejorar la personalización del crédito y la eficiencia operativa.
  • Riesgos de seguridad y cumplimiento: Los sistemas antiguos suelen ser más vulnerables a ataques cibernéticos y pueden no cumplir con los estándares de regulación actuales. En un entorno donde la seguridad de los datos es una preocupación creciente, esto puede generar graves consecuencias legales y reputacionales.
  • Ineficiencia operativa: Los procesos manuales y la falta de automatización en sistemas obsoletos pueden incrementar los costos operativos y los tiempos de respuesta, afectando negativamente la agilidad de la institución para responder a las demandas del mercado.
  • Pérdida de competitividad: Las fintechs y nuevos actores digitales, que han nacido con infraestructura tecnológica moderna, están ganando terreno rápidamente al ofrecer experiencias de usuario ágiles, personalizadas y altamente eficientes. Las instituciones tradicionales que no logran superar la obsolescencia tecnológica se arriesgan a perder relevancia.
Diagrama que detalla los riesgos de mantener un core de crédito obsoleto, como falta de integración y vulnerabilidades de seguridad.
Solo el 30% de las entidades financieras han logrado integrar sus sistemas de core de crédito con plataformas digitales modernas, lo que limita su capacidad para ofrecer productos financieros personalizados y mejorar la experiencia del cliente.

Fuente: PwC
Superando la Obsolescencia Tecnológica: Estrategias Clave
Aunque la obsolescencia tecnológica representa un desafío significativo, es posible superarlo mediante una serie de estrategias bien planificadas. A continuación, exploramos algunas de las mejores prácticas que se pueden tomar al momento de actualizar el core de crédito de una institución para así avanzar hacia una transformación digital exitosa.
3. Adopción de la Inteligencia Artificial para personalizar créditos
a. Adoptar una Arquitectura Modular y Desacoplada
Una de las primeras acciones que deben tomar las instituciones financieras es migrar de los sistemas monolíticos (tradicionales) a arquitecturas modulares desacopladas. Esta aproximación permite que los diferentes componentes del sistema de crédito se actualicen o modifiquen independientemente sin afectar todo el ecosistema tecnológico de la Institución. Banco do Brasil, uno de los bancos más grandes de Brasil, ha implementado una arquitectura modular que le permite integrar nuevas tecnologías de manera flexible. Este enfoque le ha permitido mejorar su agilidad y capacidad de innovación, adoptando rápidamente soluciones como IA para la toma de decisiones crediticias.
b. Implementar soluciones basadas en la Nube
La adopción de soluciones basadas en la nube es esencial para mejorar la escalabilidad, la seguridad y la flexibilidad de los sistemas de crédito. La nube permite que las instituciones financieras accedan a capacidades computacionales más potentes sin necesidad de realizar grandes inversiones en infraestructura propia. Además, facilita la integración con nuevas tecnologías y herramientas de análisis de datos. Banco Inter, una entidad financiera que ha migrado a la nube, ha transformado significativamente su core bancario y de crédito, mejorando la eficiencia en la oferta de productos financieros y reduciendo costos operativos. Gracias a esta migración, el banco ha logrado mantener una plataforma ágil y lista para la integración de futuras innovaciones tecnológicas.
c. Automatización de procesos mediante Inteligencia Artificial y Machine Learning
La inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (machine learning) son herramientas poderosas para mejorar la eficiencia y precisión en la toma de decisiones de crédito. Al implementar estas tecnologías, las instituciones pueden automatizar procesos, analizar grandes volúmenes de datos y personalizar las ofertas de crédito en tiempo real, lo que resulta en una mejor experiencia para el cliente y una mayor rentabilidad. Kueski, una fintech mexicana que ofrece créditos rápidos, ha superado los sistemas tradicionales mediante la automatización de decisiones de crédito a través de algoritmos de IA. Esto le permite evaluar a los solicitantes de manera más rápida y precisa, incluso aquellos sin historial crediticio, lo que ha sido clave para su éxito en el mercado mexicano.
d. Colaboración con Fintechs y Startups
Infografía sobre estrategias para modernizar el core de crédito, incluyendo la nube, IA y arquitectura modular.
El 58% de las instituciones financieras en América Latina han identificado la modernización del core de crédito como una prioridad para los próximos 2-3 años.

Fuente: Accenture
La obsolescencia tecnológica es, sin duda, uno de los mayores obstáculos para la transformación digital en el negocio de activos de las Instituciones Financieras de LATAM. Sin embargo, las instituciones financieras que logren superar este desafío podrán beneficiarse de una mayor eficiencia, seguridad, personalización y capacidad de innovación. La migración a soluciones basadas en la nube, la adopción de arquitecturas modulares, el uso de inteligencia artificial y machine learning, y la colaboración con fintechs son estrategias clave que permitirán a estas entidades superar la obsolescencia tecnológica y estar mejor posicionados para enfrentar los retos del futuro financiero. En un entorno tan competitivo y cambiante como los servicios financieros en latinoamérica, no adaptarse a tiempo puede significar perder una oportunidad invaluable para crecer y prosperar en la era digital.
Ilustración que destaca los beneficios de modernizar el core de crédito, como eficiencia, personalización y competitividad.
Implementación de nuevas tecnologías permite a los bancos ofrecer productos de crédito más personalizados, lo que puede aumentar la rentabilidad de estas instituciones en un 18-20%.

Fuente: Banco Interamericano de Desarrollo
En FISA Group, entendemos que la obsolescencia tecnológica es uno de los mayores obstáculos para la transformación digital en el core de crédito de las instituciones financieras en América Latina. Con el contexto actual de rápida digitalización, es crucial que las entidades financieras superen este desafío para mantenerse competitivas y ofrecer productos personalizados y eficientes a sus clientes.
Nos especializamos en ofrecer soluciones tecnológicas avanzadas para modernizar el Core de Crédito mediante la implementación de plataformas modulares y escalables basadas en nube, que permiten a las instituciones actualizar sus sistemas de manera flexible y segura, integrando tecnologías innovadoras como Inteligencia Artificial y Big Data. A través de la automatización de procesos y la optimización de la toma de decisiones, ayudamos a las entidades financieras a potenciar su negocio de colocaciones generando eficiencias operativas y fortaleciendo la seguridad de le Institución, mientras proporcionamos herramientas para ofrecer productos más ágiles y personalizados a sus clientes.
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