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Banca como Servicio (BaaS) vs Finanzas Integradas. Aprende cómo diferenciarlas
La Banca como Servicio (BaaS) y las Finanzas Integradas se han convertido en dos de las soluciones tendencia en la actualidad. Sin embargo, son conceptos diferentes que muchas veces son tomados como si fueran lo mismo. Las principales diferencias radican en el enfoque.
Un breve recordatorio
Banking as a Service (BaaS)
Permite a las empresas ofrecer productos y servicios financieros a sus clientes al asociarse con una Entidad Financiera. Este trabajo conjunto facilita que organizaciones no bancarias o Fintech tengan la capacidad de incorporar Servicios de Banca Digital directamente en sus propios productos que ofrecen a los clientes.
Los ingresos totales de la plataforma BaaS superarán los 38.000 millones de dólares para 2027, frente a los 11.000 millones de dólares de 2022.Fuente: Juniper Research
Finanzas Integradas
Son el uso de herramientas o Servicios Financieros, como préstamos, contratación de seguros, entre otras, por parte de un proveedor no financiero. Por ejemplo, un negocio que ofrece a sus compradores un seguro de punto de servicio.
El valor de transacción de las finanzas integradas se duplicará a $ 7 billones para 2026.Fuente: Bain & Company
En vista de que, tanto BaaS como Finanzas Integradas, experimentan un fuerte crecimiento, muchas empresas se preguntan cuál es la mejor ruta para ellas, y no hay una sola respuesta correcta, dependerá de cada entidad, su estrategia, objetivos, tamaño, etc.
Cada uno ofrece beneficios y debe ser tomado en cuenta según sea la estrategia apropiada para lo que está tratando de resolver la empresa con relación a sus clientes. Banca como Servicio permite a las personas crear Servicios Financieros rápidamente, mientras que las Finanzas Integradas toman dichos servicios y los vuelven invisibles en la vida diaria de los consumidores, es decir, van más allá y consideran ‘qué sigue’ para el Usuario Final.
El último factor decisivo siempre dependerá de lo que el usuario necesite. Si un negocio busca habilitar Experiencias de Pago sin problemas, las Finanzas Integradas son mejores; pero si quieren un Servicio Financiero centrado en el cliente que le permita administrar, mantener y gastar dinero, Banca como Servicio funciona mejor.
Finanzas Integradas vs Banca como Servicio
Las características principales de las Finanzas Integradas son:
Ofrecer Servicios Financieros que faciliten las operaciones del usuario.
Contar con reembolsos fluidos y resolver todas las necesidades del cliente de manera óptima y rápida.
Personalizar los Portales de Pago con el fin de gestionar los pagos anteriores y futuros.
Establecer sistemas de comunicación efectivos a través de diversos canales como Apps, Correo Electrónico, Call Center, dependiendo de las necesidades del usuario.
Aplicaciones de las Finanzas Integradas
Pagos en la App
Transacciones con Tarjeta
Cuentas Corrientes de Marca
Sistemas de Préstamos Integrados
Mientras que el proceso que caracteriza a la Banca como Servicio es:
Los Bancos con licencia para operar con todo tipo de Servicios Financieros Regulados abren sus datos y tecnología a empresas como las Fintech.
Proveedores externos, como una Fintech, un Banco Digital u otro negocio No Bancario, paga a una Entidad Bancaria una tarifa para acceder a los sistemas y herramientas del Banco.
Esta apertura permite que las empresas puedan acceder a la API del Banco y ofrecer Servicios Financieros en Línea. Además de poder integrar tecnología de Servicios Financieros en sus productos y servicios existentes. Permite proporcionar servicios como Cuentas Corrientes y de Ahorro, Pago de Facturas, Transferencias, administración de Cuentas y Tarjetas de Crédito.
Los usuarios pueden realizar actividades bancarias a través del sitio web o una aplicación móvil de un negocio no bancario que conocen y en el que confían sin pasar por un Banco, lo que permite mejorar las Experiencias Digitales Financieras.
El mercado de BaaS y Finanzas Integradas registrará una tasa media de crecimiento anual del 26% entre 2021 y 2028.Fuente: Verified Market Research
A medida que la Industria Fintech continúa evolucionando y digitalizándose, la Banca como Servicio y las Finanzas Integradas, sin duda, tendrán un papel esencial que desempeñar, especialmente porque en muchos países de Latinoamérica y el mundo están introduciendo regulaciones de Banca Abierta Banca Abierta. Además, con el mundo avanzando hacia una Infraestructura Omnicanal Abierta que admite datos compartidos, los usuarios tendrán nuevas expectativas sobre cómo realizar sus transacciones financieras.
Escoger entre BaaS y Finanzas Integradas, debe ser una elección pensada en la necesidad del cliente; en qué problemas y necesidades se está tratando de resolver para ofrecer el mejor Servicio Financiero y el alcance que se espera tener del mismo.
Es importante tomar en cuenta una solución que deje más agilidad. Además, que hay una gran cantidad de factores adicionales a considerar, desde la geografía en la que se encuentra el negocio, el tipo de servicio que brinda, cuál es el entorno regulatorio y que todo encaje en la estrategia principal y el propósito general. ¡Te asesoramos con la estrategia de BaaS o Finanzas Integradas!
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