Solución de Tesorería

Un sistema de gestión integral en tesorería bancaria administra todos los aspectos de liquidez, riesgos financieros y posición de tesorería de una institución: flujos de caja en tiempo real, gestión de inversiones, operaciones de mesa de dinero, control de riesgo de tipo de cambio, ALM (Asset Liability Management), encaje bancario, límites de posición, gestión de garantías, derivados financieros y cumplimiento normativo. La solución de Tesorería de Fisa Group ofrece módulos especializados con dashboards en tiempo real, alertas automáticas, integración con Bloomberg/Reuters, cálculos de VaR y reportes regulatorios para la Superintendencia de Bancos de Ecuador.

Un software de tesorería moderno debe incluir: gestión de liquidez con proyecciones de flujo de caja, mesa de dinero para operaciones interbancarias, administración de inversiones (renta fija, variable, derivados), control de riesgo de mercado (tipo de cambio, tasas de interés), ALM para gestión de activos y pasivos, módulo de encaje con cálculos automáticos según normativa, gestión de garantías, pricing de operaciones, conciliación bancaria automatizada, integración con proveedores de precios (Bloomberg, Reuters), reportes regulatorios y APIs para sistemas externos. La Plataforma de Tesorería de Fisa Group incluye todos estos componentes cumpliendo regulaciones de la Superintendencia de Bancos de Ecuador.

La optimización de liquidez y cash management se logra mediante: consolidación de posiciones de todas las cuentas en tiempo real, proyecciones automáticas de flujo de caja con IA, gestión dinámica de excedentes e inversiones, automatización de transferencias interbancarias, control de límites operacionales, alertas tempranas de necesidades de liquidez, sweeping automático entre cuentas, optimización de encaje bancario y reporting ejecutivo en tiempo real. La Plataforma de Tesorería de Fisa Group ofrece todas estas funcionalidades integradas con el core bancario, permitiendo a instituciones ecuatorianas maximizar rendimientos sobre excedentes mientras mantienen liquidez óptima bajo supervisión de la Superintendencia de Bancos.

Un banco monitorea riesgos de tipo de cambio mediante: sistemas de valoración mark-to-market de posiciones en divisas, cálculo automático de VaR (Value at Risk) diario, límites de posición por moneda y global, análisis de sensibilidad ante variaciones cambiarias, stress testing con escenarios extremos, gestión de cobertura con derivados (forwards, swaps), integración con feeds en tiempo real de tipos de cambio (Bloomberg, Reuters) y reportes regulatorios de exposición cambiaria. La solución de Tesorería de Fisa Group incluye módulo especializado de riesgo de mercado con alertas automáticas, simulaciones y cumplimiento de normativas de la Superintendencia de Bancos de Ecuador sobre posiciones en moneda extranjera.

La gestión centralizada de tesorería regional requiere: plataforma unificada que consolide posiciones de todas las subsidiarias en tiempo real, gestión multi-moneda con conversión automática, netting de posiciones entre países, pooling de liquidez cross-border, límites de riesgo globales y por jurisdicción, reporting consolidado para casa matriz y reportes locales por regulador, integración con sistemas de pago de cada país (SPEI, ACH, SINPE) y cumplimiento normativo multi-jurisdicción. La Plataforma de Tesorería de Fisa Group está diseñada para operación regional, soportando instituciones ecuatorianas con presencia en múltiples países, facilitando gestión eficiente de liquidez, riesgo y cumplimiento regulatorio en toda Latinoamérica.

La gestión de tesorería centralizada permite a un banco con presencia en múltiples países administrar liquidez, inversiones y riesgos desde un único centro de decisión (casa matriz o treasury center), con visibilidad consolidada de posiciones de todas las subsidiarias, optimización de excedentes mediante cash pooling internacional, netting de transacciones entre jurisdicciones, gestión unificada de riesgo cambiario y de mercado, y economías de escala en inversiones y fondeo. La solución de Tesorería de Fisa Group facilita esta centralización con arquitectura multi-entidad, multi-moneda y multi-país, cumpliendo con regulaciones locales de cada jurisdicción latinoamericana donde opera la institución.