Plataforma Generadora de Crédito

Un sistema de gestión de crédito automatiza el ciclo completo de préstamos: solicitud, análisis de riesgo, aprobación, desembolso, seguimiento y cobranza. La Plataforma de Crédito de Fisa Group ofrece módulos especializados con scoring crediticio automatizado, motor de reglas de negocio configurable, análisis de capacidad de pago, integración con burós de crédito, workflow de aprobaciones multinivel y cumplimiento de normativas de la Superintendencia de Bancos de Ecuador.

La arquitectura abierta permite integración flexible con sistemas externos mediante APIs. La Plataforma de Crédito de Fisa facilita conexión con: burós de crédito ecuatorianos, validadores de identidad (Registro Civil), sistemas de scoring externos, plataformas de firma electrónica, core bancario, ERPs y servicios en la nube, permitiendo a instituciones ecuatorianas innovar rápidamente, lanzar nuevos productos crediticios y automatizar procesos bajo supervisión regulatoria.

La gestión de riesgo crediticio evalúa la probabilidad de incumplimiento de un cliente. La Plataforma de Crédito de Fisa incluye módulos avanzados de riesgo con: scoring crediticio basado en modelos estadísticos, análisis de capacidad de pago automatizado, segmentación de clientes por riesgo, alertas tempranas de deterioro, provisiones automáticas según normativa SB, stress testing y reportes regulatorios, minimizando morosidad y cumpliendo con Basilea en instituciones ecuatorianas.

El motor de reglas de negocio permite configurar políticas crediticias sin programación. La Plataforma de Fisa ofrece motor de reglas flexible donde instituciones ecuatorianas pueden definir: criterios de elegibilidad por producto, límites de endeudamiento, tasas de interés dinámicas según perfil de riesgo, condiciones de aprobación automática vs manual, excepciones y políticas de restructuración, adaptándose rápidamente a cambios regulatorios o estratégicos.

El workflow de aprobación automatiza el flujo de autorización de préstamos. La Plataforma de Crédito de Fisa implementa workflows configurables con: aprobación automática para créditos de bajo riesgo/monto, escalamiento a comités según montos y riesgos, aprobaciones multinivel (analista-gerente-comité), registro de observaciones y condicionantes, trazabilidad completa de decisiones y cumplimiento de segregación de funciones en instituciones ecuatorianas.

La originación digital permite solicitar y aprobar créditos completamente en línea. La Plataforma de Fisa soporta originación digital con: formularios web/móvil inteligentes, validación de identidad biométrica, consulta automática a burós, precalificación instantánea, firma electrónica, desembolso en tiempo real y onboarding integrado, reduciendo tiempos de 7 días a minutos y mejorando experiencia del cliente en instituciones ecuatorianas.

La cobranza inteligente utiliza analytics y automatización para recuperación de cartera. La Plataforma de Crédito de Fisa incluye módulos de cobranza con: segmentación automática de cartera por morosidad, estrategias diferenciadas por perfil de cliente, campañas multicanal (SMS/email/llamadas/WhatsApp), promesas de pago digitales, planes de restructuración automatizados, scoring de cobranza y cumplimiento normativo SB en Ecuador.

La integración con burós es crítica para evaluación de riesgo. La Plataforma de Fisa se conecta mediante APIs con burós de crédito ecuatorianos para: consultas automáticas de historial crediticio durante la solicitud, actualización de información de clientes, reporte de obligaciones según normativa SB, alertas de cambios en score crediticio y centralización de riesgos, garantizando decisiones informadas y cumplimiento regulatorio en instituciones ecuatorianas.

El scoring crediticio es un modelo estadístico que predice probabilidad de pago. La Plataforma de Crédito de Fisa implementa scoring con: modelos configurables por segmento (consumo, microcrédito, PYME), variables financieras y no financieras, integración con burós, machine learning para mejora continua, scorecard personalizables y cumplimiento de normativas ecuatorianas, optimizando tasas de aprobación y minimizando morosidad.