¿Cómo un Core Bancario moderno reduce costos y maximiza la eficiencia?
En el vertiginoso ecosistema bancario actual, la transformación digital ya no es una opción, sino una necesidad estratégica para las instituciones financieras. Los clientes de hoy exigen interacciones bancarias fluidas, rápidas y personalizadas. Para satisfacer estas crecientes expectativas y mantenerse competitivos, los bancos deben modernizar sus sistemas core, la verdadera columna vertebral de sus operaciones.
Los desafíos de los sistemas heredados
Históricamente, muchos bancos han dependido de sistemas core heredados, a menudo desarrollados en lenguajes como COBOL y alojados en mainframes desde las décadas de 1970 y 1980. Si bien estos sistemas fueron robustos en su época, hoy presentan desafíos significativos:
Altos costos operativos
Los sistemas obsoletos son costosos de mantener y evolucionar. Un estudio de IDC reveló que estos sistemas costaron a las instituciones financieras más de 36 mil millones de dólares en 2022, una cifra que podría superar los 57 mil millones de dólares para 2028. Además, los bancos que operan con tecnología heredada enfrentan costos operativos hasta diez veces mayores que aquellos con tecnología más actualizada.Falta de agilidad e innovación
Su arquitectura rígida dificulta la integración con nuevas tecnologías como la banca móvil y las plataformas de banca abierta. Esto se traduce en un tiempo de comercialización (TTM) lento para nuevos productos; los bancos tradicionales pueden tardar hasta 12 meses en lanzar un producto, en comparación con los 3 a 6 meses de las fintechs ágiles.Riesgos y vulnerabilidades
Son menos eficientes y más vulnerables a riesgos en comparación con infraestructuras modernas. La escasez de profesionales activos con conocimiento en COBOL también complica su mantenimiento.
Beneficios de un Core Bancario moderno: eficiencia y ahorro
La modernización del core bancario es un imperativo estratégico que permite a los bancos impulsar su negocio desde una posición de liderazgo en la transformación digital. Un core bancario modular y altamente parametrizable, como COBIS Universal, aprovecha tecnologías de vanguardia. Estos sistemas ofrecen una multitud de beneficios que se traducen directamente en reducción de costos y maximización de la eficiencia:
Mayor eficiencia y menores costos operativos
Los sistemas modernos automatizan tareas manuales que consumen mucho tiempo, como la entrada y conciliación de datos. Por ejemplo, automatizar procesos administrativos como cuentas por pagar y por cobrar puede reducir los tiempos de procesamiento hasta en un 80%, lo que lleva a ahorros sustanciales. Además, la arquitectura de microservicios, especialmente en un entorno Cloud, maximiza la eficiencia en costos al permitir un 'pago por uso' basado en la demanda real de recursos de cómputo.Escalabilidad y adaptabilidad
Los cores modernos están diseñados para escalar con una base de clientes en crecimiento y adaptarse rápidamente a las demandas del negocio. La arquitectura de microservicios permite escalar servicios de forma independiente y atender a miles de clientes simultáneamente.Disponibilidad 24x7
Los clientes esperan acceder a sus cuentas y servicios en cualquier momento. Los sistemas modernos garantizan una disponibilidad continua, lo que mejora la satisfacción del cliente.Mejora en la precisión de los datos
Con actualizaciones de datos en tiempo real y sistemas centralizados, la precisión de los datos financieros mejora considerablemente. Esto es crucial para la detección de fraudes y el cumplimiento normativo.Creación ágil de nuevos productos
Un core modular de alta parametrización permite la creación ágil de nuevos productos para impulsar la innovación. La adopción de la nube y las APIs de negocio facilita la composición dinámica de soluciones personalizadas.Open Banking y Ecosistemas de Innovación
Están diseñados para operar nativamente con modelos de banca abierta e integrarse con el ecosistema de innovación a través de una estrategia de APIficación. Esto permite a los bancos ofrecer servicios personalizados y acceder a una gama más amplia de productos financieros. En América Latina, el 74% de los consumidores afirman que las soluciones financieras personalizadas influyen en su lealtad, lo que demuestra la importancia de esta capacidad.Soporte de altos volúmenes transaccionales
Las arquitecturas modernas, como el esquema Cloud COBIS Universal, tienen altas capacidades de desempeño. Esto es vital dado el crecimiento significativo de los pagos en tiempo real, como el sistema PIX de Brasil, que registró más de 26 mil millones de transacciones en sus dos primeros años.
La modernización es una transformación empresarial que permite a los bancos reducir costos, capturar nuevas fuentes de ingresos y ofrecer experiencias más rápidas e inteligentes a sus clientes. Con más del 50% de la población adulta en América Latina aún no bancarizada o sub-bancarizada, la modernización también representa una enorme oportunidad para impulsar la inclusión financiera.
En un sector donde la adaptabilidad es clave, la modernización del core bancario no es solo una opción para competir, sino una garantía de supervivencia. Las instituciones financieras que invierten en arquitecturas modulares orientadas a servicios y basadas en APIs desbloquearán nuevas oportunidades de crecimiento y consolidarán su posición en el futuro del sector bancario.
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