Este 2023, la Transformación Digital de la Banca seguirá con mayor fuerza y más aún si nos referimos a los servicios de seguridad que deben brindar los Bancos a sus clientes, en especial a las nuevas generaciones de millenials y generación Z, los cuales prefieren hacer uso y movimiento de transacciones desde su celular sin la necesidad de ir a la oficina o al cajero para realizar operaciones.
Felipe Gómez, LATAM manager de Fluid Attacks, compañía especializada en realizar pruebas de seguridad integrales en los sistemas informáticos de las empresas, explica que la industria de la ciberseguridad ha tenido un desarrollo continuo en los últimos años y el 2023 no será la excepción. “Se estima que el mercado global de ciberseguridad cerró el 2022 con un crecimiento de casi 156 mil millones de dólares y se espera que alcance los 177 mil millones en el 2023. Esta tendencia se debe a la importancia que ha tenido la protección y prevención contra ciberataques en el mundo empresarial”, asegura Gómez.
Principales riesgos de seguridad en la Banca
Actualmente, existen varios tipos de ataques informáticos que ponen en riesgo los datos y cuentas de los clientes al usar la Banca Móvil. El primero y más conocido es el Phising, en el cual el usuario recibe un correo electrónico con un link en el que el ciberdelincuente espera que ingrese para concretar el robo de datos y cuentas del usuario.
En la mayoría de los casos, es fácil descubrir que es un correo falso al tener remitentes no oficiales o recibir solicitud de información personal a través de medios directos como el correo electrónico (lo cual los bancos no hacen). Por eso, si recibes un correo que aparenta ser auténtico, pero te pide datos personales, asegúrate de revisar la dirección del correo, el nombre del asesor y confirmar con tu Banco la información recibida.
Según cifras de Asobancaria en Colombia, el 70% de los reclamos de fraude bancario en canales digitales se deben a la modalidad de ‘Phishing’, es decir, a través de correos electrónicos, mensajes de texto (SMS) o aplicaciones de mensajería como WhatsApp.
Asimismo, Diario Prensa Libre de Guatemala destaca que, en América Latina, durante los últimos ocho meses, se reportaron 38 millones de ataques, es decir, 110 ataques por minuto. Como se mencionó anteriormente el ataque más frecuente que aumentó entre 2020 y 2022 fue el de Phishing debido al tiempo que pasamos frente a las pantallas.
A partir de la pandemia, la tendencia de robar credenciales personales de Banca por internet, redes sociales o cualquier servicio online aumentó considerablemente. Solo en Guatemala, por ejemplo, hubo un incremento del 188% de casos hasta el mes de agosto de 2022, siendo el país de Latinoamérica que tuvo más ciberamenazas de este tipo.
En 2023, se espera una evolución hacia el “phishing geodirigido” en el que los mensajes sean cada vez más elaborados, dirigidos a grupos poblacionales específicos y clickbaits (es un texto o un enlace en miniatura que está diseñado para atraer la atención y hacer que los usuarios den clic) más relevantes, con lenguajes característicos de distintas industrias o marcas, haciéndolos más difícil de detectar que el phishing tradicional.
Pero este no es el único mecanismo a través del cual la Banca Móvil se ve vulnerada. El phishing suele venir acompañado de Malware, el cual es un programa informático que perjudica y deshabilita un ordenador o un sistema de tecnología de información de manera silenciosa. El malware más conocido y común que podemos encontrar en la Banca es el virus que roba información personal. Otro Malware que se puede dar en especial hacia ejecutivos es el Ransomware, el cual se encarga de secuestrar información de datos para pedirle a la víctima rescate económico y volverle a otorgar acceso a su información.
Por eso, un reto para este 2023 será lograr un equilibrio entre la resistencia operativa y la capacidad de innovación de la Banca, sobre todo en temas de seguridad para poder brindar una experiencia bancaria confortable.
¿Cómo evitamos riesgos de seguridad?
Con respecto a la seguridad de la Banca Móvil o digital y su seguridad, hay que tener claro que cualquier actividad en línea conlleva cierto riesgo. Sin embargo, las Instituciones Financieras cuentan con numerosas políticas y avanzan de forma constante en la implementación de buenas prácticas para frenar los fraudes y adaptar más tecnologías que mejoren sus sistemas de gestión.
Ahora bien, ante los posibles temores que puede tener un usuario sobre la seguridad para utilizar la Banca Móvil, se presentan a continuación las reglas de oro para su uso y así garantizar la seguridad de las cuentas frente a amenazas en línea.
- Usuario y contraseña únicos: Lo mejor es tener una contraseña diferente para cada servicio que contenga, al menos, siete dígitos entre mayúsculas, minúsculas, números y caracteres especiales para que no sea fácil de adivinar. Los hackers buscan credenciales con la misma contraseña para robar la mayor cantidad de información personal. Si no eres bueno recordando los usuarios y contraseñas, tu mejor amiga será una nota de papel.
- Revisar constantemente los movimientos o activar las notificaciones en tu dispositivo móvil: Eso minimiza el riesgo de robo de sus datos, al conocer en tiempo real los movimientos que se producen en la cuenta sin necesidad de ver una transacción.
- No utilices dispositivos ajenos o redes públicas desconocidas: Tus datos pueden ser más vulnerables a un ciberataque. Se recomienda siempre cerrar la sesión del sitio en línea de Banca Móvil o la aplicación por completo.
Actualiza tu dispositivo móvil:
Las actualizaciones del sistema pueden ser tediosas, pero es importante completarlas lo antes posible. Estas actualizaciones suelen tener correcciones de errores que protegerán tu dispositivo cuando utilices su aplicación de Banca Móvil.- Active los métodos de acceso seguro: Muchas aplicaciones de Banca Móvil cuentan con opciones adicionales al típico usuario y contraseña para iniciar sesión de manera segura, como el uso de reconocimiento facial, huella digital e incluso la generación automática para acceso único de un PIN de 6 dígitos a través de la app del banco.
No está demás recordar que no se recomienda descargar una aplicación si no es de la tienda oficial o compartir tus datos personales por más convincente que parezca la fuente. Solo así evitarás que un troyano o cualquier tipo de malware se adueñe de tu información y se salga con la suya. Si configuras correctamente la seguridad de tus aplicaciones bancarias móviles la probabilidad de hackeo o robo de fondos disminuyen considerablemente.
¿Qué beneficios brinda FISA en términos de seguridad para la Banca Móvil?
Nuestras plataformas cumplen con las mejores prácticas de ciberseguridad a nivel internacional. Nuestra solución de Banca Móvil cuenta con diferentes factores de autenticación como SoftToken, Biometría y cualquier servicio adicional del mercado que nuestros clientes manejen.
