En el pasado, abrir una cuenta Bancaria implicaba reuniones presenciales y conversaciones sobre metas financieras. Hoy, la digitalización ha revolucionado la industria, ofreciendo acceso a servicios Bancarios en cualquier momento y lugar. Sin embargo, con el auge de fintechs y neo Bancos, los clientes esperan algo más: una experiencia hiperpersonalizada que se adapte a sus necesidades específicas.
Dos tercios de los clientes Bancarios esperan recomendaciones personalizadas de sus instituciones financieras y están dispuestos a cambiar de proveedor si no las reciben.
Factores que impulsan la Hiper Personalización
El sector Bancario está en plena transformación debido a la demanda de los clientes por interacciones personalizadas.
- Clientes minoristas: esperan que los Bancos comprendan sus necesidades según su etapa de vida y les ofrezcan soluciones específicas.
- Clientes corporativos: buscan insights basados en datos para la gestión de su efectivo, reducción de costos y mitigación de riesgos.
- Competencia creciente: la aparición de fintechs y Bancos digitales ha elevado los estándares de personalización y agilidad.
- Cambio de expectativas: los clientes desean que los Bancos formen parte activa de su vida financiera y ofrezcan servicios más allá de los tradicionales.
Este panorama ha impulsado el concepto de Banking 4.0, donde la Banca no solo ofrece productos financieros, sino que se integra en la vida de sus clientes para aportar verdadero valor.
Modelos de precios personalizados
La Banca está migrando de modelos de precios fijos a estrategias de precios dinámicos basados en datos, segmento y transaccionalidad. Los modelos tradicionales, como las tarifas de cuentas, no cumplen con las expectativas actuales. En su lugar, los Bancos están implementando:
- Tarifas Diferenciadas basadas en comportamiento, adaptados al comportamiento financiero de cada cliente.
- Motores de precios en tiempo real que analizan datos de clientes para ajustar tarifas de manera personalizada.
Esta evolución convierte la fijación de precios en una herramienta de captación y fidelización de clientes, basada en datos e inteligencia artificial.
Banca anticipatoria: Ofreciendo lo que el cliente necesita antes de que lo pida
El análisis en tiempo real y la inteligencia artificial han permitido la aparición de la Banca anticipatoria, donde los Bancos pueden predecir las necesidades de sus clientes y ofrecerles productos y servicios antes de que ellos los soliciten.
- Modelos de IA analizan patrones de consumo y eventos de vida para anticipar necesidades financieras.
- Estrategias de "cross-selling" automatizadas mejoran la retención y satisfacción del cliente.
- Plataformas ágiles permiten el despliegue rápido de ofertas personalizadas.
Este enfoque no solo mejora la experiencia del cliente, sino que fortalece la relación Banco-cliente y aumenta la lealtad.
Desafíos y oportunidades en la personalización Bancaria
A pesar de sus beneficios, la personalización presenta desafíos significativos:
Desafíos:
- Integración de datos: el 72% de los líderes Bancarios considera que la integración de datos en tiempo real es un reto clave.
- Expectativas en constante cambio: el 45% de los ejecutivos Bancarios encuentra desafiante adaptarse a las expectativas de los clientes.
- Legado tecnológico: muchas instituciones dependen de sistemas heredados que limitan la personalización en tiempo real.
Oportunidades:
- Plataformas modulares: permiten ofrecer servicios personalizados sin cambiar completamente el Core Bancario.
- Colaboraciones con fintechs y tecnologías especializadas: permiten innovar rápidamente sin grandes inversiones en infraestructura propia.
- Mejora en la confianza del cliente: la personalización adecuada fomenta la fidelidad y la percepción positiva del Banco.
La personalización es el futuro de la Banca. Con un 86% de las instituciones financieras priorizando estrategias personalizadas, queda claro que la experiencia del cliente está en el centro de la transformación digital Bancaria.
Los Bancos que adopten tecnologías avanzadas, aprovechen el poder del análisis de datos y colaboren con socios estratégicos estarán mejor posicionados para ofrecer experiencias hiperpersonalizadas. En un entorno donde la satisfacción del cliente está directamente ligada a la rentabilidad, la clave del éxito radica en entregar el producto adecuado, al precio adecuado, en el momento adecuado.
En este ámbito, Fisa Group se especializa en proporcionar soluciones tecnológicas que permiten a los Bancos adaptar su core Bancario a la era digital, mejorando la experiencia del cliente y posicionándolos para el éxito en el futuro.
Contar con un proveedor que personalice el Core Bancario es la clave
Fisa Group, como proveedor de soluciones tecnológicas avanzadas, está ayudando a las instituciones financieras de LATAM a transformar su Core Bancario para adaptarse a las expectativas del cliente del futuro, a través plataformas flexibles y escalables que integran herramientas de análisis de datos, inteligencia artificial y personalización en tiempo real, lo que permite a los Bancos ofrecer experiencias altamente personalizadas a sus clientes.
Fisa Group juega un papel crucial en este proceso, proporcionando a las entidades financieras las herramientas necesarias para integrar la personalización en sus sistemas Bancarios de manera efectiva y segura.
En un entorno financiero cada vez más competitivo, adaptarse a las nuevas expectativas del cliente es esencial, y las soluciones tecnológicas de Fisa Group son clave para garantizar el éxito y la sostenibilidad de los Bancos en el futuro.
