Cada año se generan, desarrollan e implementan nuevos
medios de pago
con la finalidad de eliminar la fricción entre el cliente y las empresas, simplificar el proceso, adaptarse al comportamiento de cada usuario y al panorama cambiante de la industria financiera. En este artículo abordaremos las principales tendencias que formarán parte de los medios de pago
a lo largo de este año y posiblemente del siguiente, apalancadas en APIs, estandarización, Blockchain
y seguridad.Blockchain
y las tecnologías de registro distribuido
A pesar de que
Blockchain
es una de varias tecnologías de registro distribuido, ha ganado notoriedad por sí sola como un medio para garantizar la seguridad de las transacciones. Si te interesa conocer a profundidad sobre Blockchain
, te recomendamos estos artículos:Durante este año veremos el potencial de
Blockchain
puesto en práctica y no nos referimos al procesamiento de pagos basados en bitcoins, sino su implementación dentro de instituciones financieras para realizar pagos. El primer punto a favor de Blockchain
es su seguridad, los bloques de datos pueden ser alterados, sin embargo esto sería detectado al instante, por lo que es prácticamente imposible romper con su seguridad. Otra ventaja está en conseguir la descentralización de los pagos, no necesita de una entidad que verifique la autenticidad de la información, lo que implica abaratar los costos de los pagos y cobros.La aplicación de
Blockchain
en los sistemas bancarios permitirá ganar instantaneidad, reducir costos y garantizar la seguridad de los clientes.Fortalecer la identidad digital
La digitalización de la banca ha generado vulnerabilidades, las cuales no han tardado en ser aprovechadas por cibercriminales. Las pérdidas anuales por ciberataque y fraude han crecido de USD. 5 mil millones en 2014 a USD. 8 mil millones en 2018, de acuerdo a la consultora Capgemini. Los hackers roban la identidad digital de los clientes a través de ingeniería social y acceden sus bancos, así como a sus tarjetas bancarias.
El camino para combatir este enorme problema viene de la mano de nuevos métodos multifactores de identificación, como comportamiento biométrico, inicio de sesión único para múltiples dispositivos, técnicas de autentificación sin contraseña y tecnologías Machine-to-Machine.
En términos generales, la innovación tiende a diversificar los caminos de la oferta de servicios. Cada proveedor tiene su propia estructura, parámetros y esquemas sobre los cuales desarrolla una solución. Así en el mercado existen un sinnúmero de tecnologías que son incompatibles entre sí. El problema es para los Bancos y empresas financieras, ya que sus sistemas no están desarrollados para ser compatibles con las tecnologías emergentes, sobre todo porque sus
Core Bancarios
fueron desarrollados hace 20 años, lo que en términos de implementación implica incremento de tiempo y costos.Sin embargo, las demandas del mercado se enfocan hacia la estandarización. Por lo que veremos cómo los
medios de pago
emergentes se alinean para cumplir con las regulaciones. Esto generará confianza por parte de los usuarios, mientras que la Banca podrá establecer nuevos y sustentables ecosistemas de pago.La
industria financiera
está abriendo sus sistemas y datos hacia terceras empresas y proveedores, como parte de su estrategia para abordar Open Banking y el uso de APIs. Esto redefine el modelo de negocio tradicional de los medios de pago
y deja a la expectativa la generación de nuevos modelos de negocio que garanticen la capitalización de las transacciones, sobre todo cuando sabemos de antemano que los sistemas legados son un freno para la implementación de nuevas tecnologías.Durante 2019 los bancos tendrán que establecer un ecosistema que orqueste la oferta de servicios y productos financieros a través de APIs. Este es el camino hacia el que se dirige la banca del futuro, donde la industria financiera será la plataforma, donde los proveedores tecnológicos y terceras empresas posicionarán sus
medios de pago
para que los clientes decidan cual les es más conveniente. Aquellos bancos que adopten este nuevo paradigma, tendrán la ventaja de generar nuevos modelos de negocio y navegar dentro de un océano azul, para captar a los clientes que buscan personalización, agilidad y una experiencia financiera. Aquellos bancos con
Sistemas Legados
y
Core Bancarios
complejos, tienen la oportunidad de aprovechar la arquitectura de plataformas de negocio para facilitar la implementación de nuevos
medios de pago
, un ejemplo es
OMNIA, una solución financiera desarrollada por Fisa Group, la cual permite integrar nuevas aplicaciones y APIs como si se trataran de bloques funcionales e individuales, expandiendo la oferta de productos y servicios financieros de los Bancos.
